Με τις τιμές των ενοικίων σε όλη τη χώρα, και ιδιαιτέρως στα αστικά κέντρα, να βρίσκονται στα ύψη, δεν είναι λίγοι αυτοί που σκέφτονται πως τους συμφέρει περισσότερο να αγοράσουν μια κατοικία, αφού η μηνιαία δόση ενός στεγαστικού δανείου δεν είναι πολύ μακριά από το ποσό που θα έδιναν για το ενοίκιο ενός -συχνά κατώτερης ποιότητας- σπιτιού.
Η αντίληψη αυτή είναι ακόμη πιο έντονη στους νέους που θέλουν να ανοίξουν τα φτερά τους και να μείνουν για πρώτη φορά κάτω από δική τους στέγη, καθώς αρκετοί προτιμούν να επενδύσουν τα χρήματά τους σε μια κατοικία που στο τέλος της ημέρας θα είναι ιδιόκτητη, από το να δίνουν σημαντικό ποσοστό του εισοδήματός τους κάθε μήνα σε ενοίκια.
Η διάθεση αυτή επιβεβαιώνεται και από το μεγάλο ενδιαφέρον που έχουν δείξει οι πολίτες στο στεγαστικό πρόγραμμα «Σπίτι μου 2», το οποίο προσφέρει χαμηλότοκα δάνεια έως 190.000 ευρώ για απόκτηση πρώτης κατοικίας, σε άτομα ηλικίας 25-50 ετών, με συγκεκριμένα εισοδηματικά κριτήρια. Ωστόσο, παρά το έντονο ενδιαφέρον και τις εγκεκριμένες αιτήσεις, υπάρχει μεγάλη δυσκολία στην εύρεση κατοικίας που να πληροί τα κριτήρια του προγράμματος.
Σε αυτό το περιβάλλον, τα προϊόντα δανεισμού για αγορά πρώτης κατοικίας από τις τράπεζες έρχονται στο προσκήνιο, προκειμένου να λειτουργήσουν ως εναλλακτική λύση στο «Σπίτι μου 2», καλύπτοντας περιπτώσεις όπου οι ενδιαφερόμενοι δεν πληρούν τα αυστηρά εισοδηματικά ή πολεοδομικά κριτήρια του προγράμματος.
Οι συστημικές τράπεζες προσφέρουν προϊόντα στεγαστικών δανείων για την αγορά πρώτης κατοικίας και απευθύνονται σε ενδιαφερόμενους έως 45-50 ετών, με πιο πρόσφατο παράδειγμα το πρόγραμμα «Σπίτι 25» από την Τράπεζα Πειραιώς.
Τράπεζα Πειραιώς - Σπίτι 25
Το νέο στεγαστικό δάνειο «Σπίτι 25» της Πειραιώς προσφέρει 25% χαμηλότερο σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 4 χρόνια και μηδενικά έξοδα εξέτασης αιτήματος. Απευθύνεται σε φυσικά πρόσωπα ηλικίας 18 έως 50 ετών που κάνουν το πρώτο βήμα για την απόκτηση στέγη και αφορά σε ακίνητα αξίας έως 500.000 ευρώ, χωρίς περιορισμούς σε παλαιότητα ή τετραγωνικά μέτρα.
Το ποσό χρηματοδότησης μπορεί να φτάσει έως και 300.000 ευρώ, καλύπτοντας το 90% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου. Το δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά έτοιμης κατοικίας, υπό κατασκευή ή για ανέγερση, προσφέροντας μια ολιστική λύση στους ενδιαφερόμενους, ενώ έχει διάρκεια αποπληρωμής έως 30 έτη.
Το επιτόκιο είναι σταθερό για 5 έτη, και εν συνεχεία κυμαινόμενο βάσει Euribor 1 μηνός, με σταθερό περιθώριο. Όπως προαναφέρθηκε, για τα πρώτα 4 χρόνια ισχύει έκπτωση 25% στο σταθερό επιτόκιο, το οποίο ξεκινάει από 2,20%. Ενδεικτικά, το σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 4 έτη ανέρχεται από 2,20% έως 2,95%, για το 5ο έτος από 2,95% έως 3,90% και το περιθώριο του κυμαινόμενου επιτοκίου από 1,60% έως 2,75%.
Ενδεικτικό παράδειγμα ΣΕΠΠΕ:
Για ποσό δανείου 100.000 ευρώ, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη (360 μηνιαίες δόσεις), σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 4 έτη 2,95%, για το 5ο σταθερό επιτόκιο 3,90% και για την υπόλοιπη διάρκεια Euribor 1Μ (1,97% την 6/6/2025), πλέον σταθερού περιθωρίου 2,75% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), δαπάνη εξέτασης αιτήματος: 0 ευρώ, κόστος νομικού ελέγχου: 50 ευρώ, κόστος τεχνικού ελέγχου: 150 ευρώ, ισχύουν τα ακόλουθα:
- Μηνιαία δόση: 527,10 ευρώ
- Συνολικό ποσό πίστωσης: 100.000 ευρώ
- Συνολικό κόστος πίστωσης: 90.050,10 ευρώ
- Συνολικό ποσό προς πληρωμή: 190.050,10 ευρώ
- Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,97%
Εθνική Τράπεζα - Το Πρώτο μου Σπίτι
Με το στεγαστικό δάνειο «Το Πρώτο μου Σπίτι», η Εθνική Τράπεζα δίνει τη δική της απάντηση στους ενδιαφερόμενους έως 50 ετών που επιθυμούν να αποκτήσουν το πρώτο τους σπίτι, προσφέροντας την επιλογή σταθερού επιτοκίου που ξεκινά από 2,9% και μηδενική δαπάνη εξέτασης αιτήματος.
Συγκεκριμένα, το επιτόκιο του δανείου είναι σταθερό για τα πρώτα 3, 5, 10, 15, 20, 25 ή 30 χρόνια και μετά κυμαινόμενο με βάση το Euribor 3M πλέον περιθωρίου:
- 3 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 2,90%
- 5 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,50%
- 10 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,85%
- 15 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,20%
- 20 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
- 25 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,35%
- 30 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,35%
Το ποσό χρηματοδότησης μπορεί να φτάσει έως και 350.000 ευρώ, καλύπτοντας το 90% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου και έχει διάρκεια αποπληρωμής τα 40 έτη (75 ετών στη λήξη του δανείου). Το δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά έτοιμης κατοικίας, για ανέγερση/αποπεράτωση καθώς και επισκευή, εφόσον αποτελεί συνεξεταζόμενο αίτημα με αυτό της αγοράς πρώτης κατοικίας.
Eurobank - Στεγαστικό δάνειο για νέους
Με το Στεγαστικό δάνειο για νέους, η Eurobank στηρίζει τους νέους, τις νέες και τα ζευγάρια ηλικίας έως 45 ετών που σχεδιάζουν την αγορά ή την κατασκευή της πρώτης κατοικίας τους, δίνοντάς τους την ευκαιρία να αποκτήσουν με προνομιακή έκπτωση στο σταθερό επιτόκιο για 3 έως 30 χρόνια.
Η χρηματοδότηση αγγίζει έως το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, με μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής τα 35 έτη, όπου ο νεότερος που συμμετέχει στο δάνειο δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.
Επιπλέον, προσφέρεται προνομιακή τιμολόγηση στο σταθερό επιτόκιο για 3-30 χρόνια:
- 3 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 2,80%
- 5 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,50%
- 7 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,70%
- 10 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,00%
- 15 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,20%
- 20 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,20%
- 25 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,20%
- 30 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,20%
Στα παραπάνω επιτόκια προστίθεται η εισφορά του Ν.128/1975 που σήμερα ανέρχεται στο 0,12%.
Alpha Πρώτη Κατοικία
Το στεγαστικό δάνειο «Alpha Πρώτη Κατοικία» από την Alpha Bank προσφέρει 2,50% σταθερό επιτόκιο για 3 χρόνια σε ενδιαφερόμενους έως 50 ετών, χωρίς καμία δαπάνη για την εξέταση του αιτήματος. Μετά το πέρας των 3 χρόνων, προσφέρεται κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 3M με spread από 2,10%
Η χρηματοδότηση μπορεί να καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου και το δάνειο ξεκινάει από 15.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 5 έως 35 χρόνια, αναλόγως τις δυνατότητες του ενδιαφερόμενου.
Ενδεικτικό παράδειγμα ΣΕΠΠΕ:
Για δάνειο 100.000 ευρώ με σταθερό επιτόκιο για τα 3 πρώτα χρόνια 2,50% και στη συνέχεια κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 3M 2,50% + περιθώριο 2,20%, 20 χρόνια διάρκεια (240 μηνιαίες δόσεις), εφάπαξ δαπάνη εξέτασης αιτήματος 0 ευρώ, εφάπαξ έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου 420 ευρώ, μηνιαίο ασφάλιστρο κατοικίας 16,90 ευρώ, ισχύουν τα ακόλουθα:
- Μηνιαία δόση: 539,90 ευρώ
- Συνολικό ποσό πίστωσης: 100.000 ευρώ
- Συνολικό κόστος πίστωσης: 48.794,95
- Συνολικό ποσό προς πληρωμή: 148.794,95 ευρώ
- Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,59% (συμπεριλαμβάνεται 0,12% εισφορά Ν.128/1975)
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
