Με στόχο να επαναπροσδιορίσει την ελληνική τραπεζική και έχοντας ως «άσσο» στο μανίκι της την HSBC Malta, η CrediaBank σχεδίασε ένα φιλόδοξο business plan, σύμφωνα με το οποίο η πέμπτη μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας θα διπλασιαστεί σε μέγεθος και θα εξελιχθεί σε έναν τραπεζικό όμιλο με ενεργητικό 16,4 δισ. ευρώ και καταθέσεις 13,3 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με τα όσα παρουσίασε η Διευθύνουσα Σύμβουλος Ελένη Βρεττού κατά το χθεσινό Capital Markets Day, η CrediaBank και η HSBC Malta λειτουργούν συμπληρωματικά μεταξύ τους, προσφέροντας περαιτέρω ευκαιρίες ανάπτυξης η μια στην άλλη.
Ως αποτέλεσμα, η διοίκηση σκοπεύει να αξιοποιήσει τις διαρθρωτικές και επιχειρηματικές ευκαιρίες τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Μάλτα, ενώ οι συνέργειες αναμένεται να περιλαμβάνουν παράλληλη αξιοποίηση προϊόντων και τεχνογνωσίας, συνέργειες χρηματοδότησης καθώς και βελτιστοποίηση του κόστους λειτουργίας.
Σημειώνεται πως η CrediaBank στοχεύει σε:
- Καθαρά κέρδη άνω των 325 εκατ. ευρώ
- Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTE) άνω του 18%
- Ενσώματη λογιστική αξία άνω των 1,9 δισ. ευρώ
- Δάνεια άνω των 11 δισ. ευρώ μεσοπρόθεσμα 14 δισ. ευρώ μακροπρόθεσμα
- Περιθώριο επιτοκίου 3%
- Δείκτης CET1 άνω του 15%
- Σύνθετος ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης (CAGR) μεσαίου επιπέδου περίπου 10% -20%
- Μεσαία επίπεδα δείκτη κόστους προς έσοδα της τάξης του ~30%-40%
Παράλληλα, το guidance που έδωσε η CEO προβλέπει αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων σε 1,2 δισ. ευρώ το 2026, από 0,8 δισ. το 2025, δάνεια μετά από προβλέψεις σε 8,5 δισ. ευρώ από 7,2 δισ., δείκτη δανείων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις 65% από 55% και αύξηση των συνολικών εσόδων σε 500 δισ. από 445 δισ. ευρώ.
Σημειώνεται πως «κλειδί» για την περαιτέρω ανάπτυξη της τράπεζας σε όλους τους τομείς θα αποτελέσει η επικείμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου άνω των 300 εκατ. ευρώ.
Η CrediaBank μετά την ενοποίηση της HSBC Malta
Σύμφωνα με την κα Βρεττού, η HSBC Malta, ως η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα, αποτελεί ένα δυνατό «χαρτί» για την CrediaBank, προσφέροντας σημαντικές ευκαιρίες συνεργασίας μεταξύ των δύο χωρών, όπως:
- Διαφοροποίηση των προϊόντων και τεχνογνωσίας (υπεύθυνοι πελατειακών σχέσεων (RM) επιχειρήσεων στη Μάλτα, διαχείριση περιουσίας/ πλούτου στην Ελλάδα)
- Συνέργειες στη χρηματοδότηση (πρόσβαση σε καταθέσεις πελατών λιανικής με χαμηλό κόστος στη Μάλτα)
- Βελτιστοποίηση εξόδων και αποδοτικότητας (εσωτερική προμήθεια, επενδύσεις τεχνολογίας, εκσυγχρονισμός, ψηφιοποίηση)
Μετά την πλήρη ενοποίηση των δύο οντοτήτων, η CrediaBank αναμένεται να αυξήσει το ενεργητικό 16,4 δισ. ευρώ, από 8,5 δισ. που ήταν το 2025, ενώ οι καταθέσεις θα διαμορφωθούν στα 13,3 δισ. ευρώ, από 6,8 που ήταν προηγουμένως.
Οι τέσσερις πυλώνες του business plan
Το πλάνο ανάπτυξης της CrediaBank περιστρέφεται γύρω από τέσσερις βασικούς άξονες: Την ενίσχυση της θέσης στην ελληνική αγορά, την επιτάχυνση της ανάπτυξης στη Μάλτα, τον ψηφιακό μετασχηματισμό και τη δημιουργία αξίας μέσω στοχευμένων συγχωνεύσεων και εξαγορών.
Εγχώρια αγορά
Για να πετύχει την ανάπτυξη της επιχειρηματικής τραπεζικής στην Ελλάδα, η διοίκηση της CrediaBank θα εστιάσει στις υποεξυπηρετούμενες μικρομεσαίες επιχειρήσεις, παρέχοντας εξατομικευμένες λύσεις και εξειδικευμένα προϊόντα ανά επιχειρηματικό τομέα, με ιδιαίτερη εστίαση στις επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών μικρότερο από 20 εκατ. ευρώ.
Όσον αφορά στις μεγάλες επιχειρήσεις, θα αξιοποιήσει τομείς εξειδίκευσης όπως είναι ο ξενοδοχειακός κλάδος, οι εταιρείες διαχείρισης και εκμετάλλευσης ακινήτων, η ναυτιλία, η ενέργεια και οι υποδομές.
Παράλληλα, η CrediaBank στοχεύει στην ανάπτυξη στρατηγικών διασταυρούμενων πωλήσεων αξιοποιώντας τις σχέσεις στο μοντέλο χονδρικής τραπεζικής, με στόχο την αύξηση των εσόδων από προμήθειες και τη διασύνδεση με τη Λιανική Τραπεζική και την Τραπεζική Ιδιωτών.
Εκτός από τον επιχειρηματικό κόσμο, η CrediaBank δίνει έμφαση και στους ιδιώτες, στοχεύοντας στη προσέλκυση νέων πελατών και στην επανενεργοποίηση των ανενεργών, με «όχημα» τα στοχευμένα προϊόντα και την πελατοκεντρική προσέγγιση.
Συγκεκριμένα, η τράπεζα σκοπεύει στην ερχόμενη τριετία να επανασχηματίσει το τμήμα λιανικών πωλήσεων μέσω της εστίασης σε ταχέως αναπτυσσόμενους πελάτες και σε πελάτες υψηλής αξίας, καθώς και να χρηματοδοτήσει σημαντικό αριθμό πελατών λιανικής.
Παράλληλα, η τράπεζα θα προχωρήσει σε βελτίωση των προσφερόμενων προϊόντων και στην ανάπτυξη εξατομικευμένων ψηφιακών τραπεζικών συναλλαγών. Όπως ανέφερε η κα Βρεττού, θα δημιουργηθεί μια σύγχρονη πλατφόρμα διαχείρισης πλούτου και τραπεζοασφάλισης με ανοιχτή αρχιτεκτονική.
Επιτάχυνση της δυναμικής στη Μάλτα
Στη Μάλτα, η στρατηγική της CrediaBank επικεντρώνεται κυρίως στην αξιοποίηση των δυνατοτήτων της εμπορικής τραπεζικής και στην επιτάχυνση της ανάπτυξης της προσωπικής τραπεζικής και των πηγών εσόδων από προμήθειες.
Στο wholesale, η τράπεζα διακρίνει σημαντικές ευκαιρίες ανάπτυξης σε τομείς που παραμένουν υποεξυπηρετούμενοι, όπως τα ακίνητα και οι κατασκευές, το χονδρικό και λιανικό εμπόριο, καθώς και ο κλάδος της φιλοξενίας, των υπηρεσιών εστίασης και των δραστηριοτήτων αναψυχής.
Στη λιανική τραπεζική, η CrediaBank στοχεύει στην εισαγωγή σημαντικών παραγόντων ενίσχυσης αξίας, όπως μεγαλύτερη ευελιξία προϊόντων, απλούστερες και ταχύτερες διαδικασίες δανειοδότησης, ψηφιακές λύσεις, υπηρεσίες για νέους και επαγγελματίες και άλλες καινοτόμες υπηρεσίες.
Ψηφιακός μετασχηματισμός
Σε εξέλιξη βρίσκεται ένα τριετές επενδυτικό πρόγραμμα ύψους 60 εκατ. ευρώ με στόχο τον ψηφιακό μετασχηματισμό του Ομίλου CrediaBank, το οποίο προβλέπει τον πλήρη εκσυγχρονισμό των ψηφιακών καναλιών που έρχονται σε επαφή με τους πελάτες, αλλά και των εσωτερικών λειτουργιών της τράπεζας, προκειμένου να βελτιωθεί η εμπειρία πελάτη σε όλα τα κανάλια και να δημιουργηθούν πρόσθετες λειτουργικές αποδοτικότητες.
Στοχευμένες συνέργειες, συγχωνεύσεις και εξαγορές
Μετά την ενοποίηση με την HSBC Malta, ο Όμιλος CrediaBank θα βρεθεί σε πλεονεκτική θέση για να αξιοποιήσει τις διαρθρωτικές και επιχειρηματικές ευκαιρίες τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Μάλτα.
Παράλληλα, οι συνέργειες αναμένεται να περιλαμβάνουν παράλληλη αξιοποίηση προϊόντων και τεχνογνωσίας, συνέργειες χρηματοδότησης καθώς και βελτιστοποίηση του κόστους λειτουργίας.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
